Paulina, Jakie są kluczowe elementy Twojego dnia pracy w obszarze AML i z jakimi wyzwaniami się najczęściej spotykasz?
Żaden dzień w AML nie jest nudny – to połączenie analizy danych, dokumentacji i komunikacji. Zaczynamy od spotkania zespołu, aby ustalić priorytety i omówić istotne zmiany wpływające na naszą pracę. Następnie przechodzimy do systemów monitorujących i innych narzędzi, aby sprawdzić listę spraw do zamknięcia i rozpocząć analizę. Każda sprawa wymaga weryfikacji danych klienta, jego transakcji oraz zgodności z listami sankcyjnymi – wszystko pod kątem wykrycia podejrzanych schematów mogących świadczyć o praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu. Ważnym elementem jest przygotowanie dokumentacji w formie notatek i raportów, a w razie potrzeby – raportów dla regulatora (np. SAR – Suspicious Activity Report, formalny dokument składany przez instytucję finansową do odpowiednich organów, w którym zgłasza się podejrzenie prania pieniędzy, finansowania terroryzmu lub innej nielegalnej aktywności związanej z transakcjami klienta). W ciągu dnia poświęcamy też czas na szkolenia i aktualizację wiedzy o nowych regulacjach, bo w AML zmiany są częste.
Które kompetencje i cechy osobowości uznajesz za najważniejsze w skutecznym wykonywaniu swojej roli?
Oprócz analitycznego myślenia niezwykle ważna jest kreatywność i umiejętność spojrzenia z szerszej perspektywy. Rynek finansowy zmienia się każdego dnia, a wraz z nim metody popełniania przestępstw – czasem dostrzeżenie problemu wymaga wyjścia poza utarte schematy.
Czy możesz przywołać sytuację, w której Twoje działania w AML realnie przyczyniły się do zwiększenia bezpieczeństwa finansowego organizacji lub klientów?
Podczas pracy kilkukrotnie natknęłam się na przypadki, w których instrumenty finansowe były wykorzystywane w sposób nieprawidłowy, a struktura własnościowa klienta była bardzo niejasna. Analiza tych elementów pozwoliła zidentyfikować ryzyko prowadzenia nielegalnej działalności związanej z praniem pieniędzy, co umożliwiło podjęcie odpowiednich działań i uniknięcie strat finansowych oraz naruszeń regulacyjnych przez naszych klientów.
Które elementy pracy w AML są dla Ciebie szczególnie satysfakcjonujące i dają poczucie zawodowego spełnienia?
Przede wszystkim poczucie, że robię coś naprawdę ważnego i mam wpływ na zapobieganie poważnym przestępstwom. Odkrycie czegoś, co ktoś bardzo chciał ukryć, daje ogromną satysfakcję i motywację do dalszej pracy.
Jakie obszary pracy w AML są najbardziej wymagające pod względem zaangażowania i odpowiedzialności?
Praca analityka wiąże się z dużą odpowiedzialnością i koniecznością ścisłego przestrzegania przepisów i procedur. W najbardziej złożonych przypadkach trzeba wykazać się kreatywnością, otwartą głową i niestandardowym podejściem. To praca wymagająca ciągłego uczenia się, nadążania za zmianami na rynkach finansowych i umiejętności dostosowywania procedur.
Jakie ścieżki rozwoju zawodowego oferuje praca w AML i w jakich kierunkach można się specjalizować?
AML oferuje szerokie możliwości rozwoju – zarówno w ramach specjalizacji, jak i awansu. Można pogłębiać wiedzę w obszarach takich jak monitorowanie transakcji, KYC (Know Your Customer, to proces identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta przez instytucję finansową w celu spełnienia wymogów prawnych i przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzm) czy sankcje, a z czasem awansować na wyższe stanowiska. To także świetna baza do rozwoju w obszarze ryzyka, audytu, a nawet technologii – np. w kierunku automatyzacji procesów AML i analizy danych.
Jakie motywacje i doświadczenia wpłynęły na Twoją decyzję o rozpoczęciu kariery w AML?
Po ponad 13 latach pracy w działach księgowych i fakturowych w branży turystycznej oraz logistycznej szukałam zajęcia, które będzie rozwojowe, zapewni nowe wyzwania i pozwoli zdobyć nowe kompetencje. Kiedy zobaczyłam ogłoszenie na stanowisko Analityka w Financial Crime Unit, postanowiłam spróbować. Już po kilku miesiącach wiedziałam, że to właściwe miejsce – praca jest dynamiczna, ciekawa i dająca ogromną satysfakcję.
